Kesehatan Adalah Kekayaan Yang Paling Penting

Jika Anda cukup beruntung memiliki asuransi kesehatan yang disediakan majikan, itu mempersempit pilihan Anda ke rencana yang ditawarkan majikan Anda. Jika Anda tidak memiliki pertanggungan melalui pekerjaan Anda, mungkin sebuah organisasi atau asosiasi tempat Anda bergabung akan memungkinkan Anda untuk membeli asuransi kesehatan melalui mereka dengan tarif kelompok.

Pilihan lain adalah memeriksa pasar asuransi kesehatan Obamacare setempat untuk mengetahui apakah Anda memenuhi syarat untuk mendapatkan kredit premium dimuka, yang akan membuat Anda mengurangi biaya premi. Sekalipun Anda tidak langsung memenuhi syarat untuk mendapatkan kredit, membeli asuransi kesehatan Anda melalui pasar berarti Anda dapat memenuhi syarat untuk itu ketika Anda mengajukan SPT untuk tahun itu.

Jika Anda tidak dapat, atau tidak mau, mendapatkan asuransi kesehatan dari sumber-sumber ini, Anda harus kembali membeli paket pribadi. Ini akan memberi Anda berbagai pilihan terluas, tetapi kemungkinan akan jauh lebih mahal.

Putuskan jenis polis yang akan dibeli

Asuransi Kesehatan

Polis asuransi kesehatan memiliki beragam tipe dasar, walaupun Anda mungkin tidak memiliki akses ke semua opsi ini melalui sumber pilihan Anda. Health Maintenance Organisation (HMOs) adalah jenis polis asuransi kesehatan yang sangat umum. Dengan HMO, Anda diharuskan menggunakan penyedia layanan kesehatan dalam jaringan polis, dan Anda harus mendapatkan rujukan dari dokter layanan primer Anda untuk menemui dokter spesialis.

Organisasi Penyedia Pilihan (PPO) juga cukup umum. Polis asuransi kesehatan PPO memiliki jaringan, tetapi Anda tidak terbatas pada perawatan di dalam jaringan - meskipun menggunakan penyedia jaringan lebih murah - dan Anda tidak perlu rujukan untuk menemui spesialis.

Organisasi Penyedia Eksklusif (EPO) adalah campuran antara HMO dan PPO. Anda harus tetap menggunakan jaringan paket, tetapi tidak perlu referensi untuk spesialis. Akhirnya, rencana Point of Service (POS) adalah opsi yang kurang umum yang pada dasarnya kebalikan dari EPO. Anda tidak terbatas pada jaringan paket POS, tetapi perlu rujukan untuk menemui spesialis.

Dari empat jenis rencana yang umum, HMO atau EPO cenderung lebih murah daripada PPO atau POS dengan tingkat cakupan yang sama. Namun, jika jangkauan jaringan buruk di wilayah Anda, atau Anda merasa tidak nyaman membatasi diri ke penyedia jaringan, mungkin ada baiknya membayar sedikit lebih banyak untuk mendapatkan kebijakan PPO atau POS.

Lebih lanjut: Waspada pembeli: Biaya perawatan jangka panjang melonjak, kata survei

Lebih lanjut: Upaya perbaikan Obamacare sudah mati untuk saat ini. Apa artinya itu jika Anda seorang konsumen Obamacare?

Lebih lanjut: Trump mengatakan dia akan bernegosiasi dengan Demokrat mengenai rencana perawatan kesehatan

Deductible tinggi versus deductible rendah

Rencana Deductible tinggi dan rendah

Semua hal dianggap sama, semakin tinggi deductible suatu rencana, semakin rendah premi bulanannya. Pengurangan yang tinggi berarti bahwa Anda harus membayar sendiri banyak biaya perawatan kesehatan sebelum polis asuransi dimulai, tetapi jika Anda memiliki sedikit atau tidak ada biaya medis pada tahun tertentu, rencana ini dapat menjadi tawar-menawar. Pengeluaran medis yang sangat rendah berarti Anda mungkin tidak akan melebihi yang dapat dikurangkan, bahkan dari rencana yang dapat dikurangkan rendah, jadi mendapatkan rencana yang dapat dikurangkan tinggi membuat biaya asuransi Anda serendah mungkin sambil tetap melindungi Anda jika terjadi sesuatu bencana.

Jika Anda memutuskan untuk mengambil rute yang dapat dikurangkan tinggi, mendapatkan paket yang diaktifkan oleh Health Savings Account (HSA), dan mendanainya dengan setidaknya yang setara dengan yang dapat dikurangkan dalam setahun, adalah pilihan terbaik Anda. Paket HSA dengan rapi mencakup kelemahan terbesar dari polis asuransi kesehatan yang dapat dikurangkan tinggi - yaitu, bahwa Anda harus mengeluarkan banyak uang untuk biaya medis besar sebelum asuransi mengambil alih. Jika Anda memiliki dedikasi setahun penuh yang tersimpan di HSA Anda, Anda bisa menggunakan uang itu untuk membiayai bagian pengeluaran Anda, sambil secara bersamaan menikmati keuntungan pajak tiga kali lipat yang ditawarkan oleh HSA.

Membandingkan cakupan

Ada dua faktor utama yang mempengaruhi seberapa baik rencana tertentu akan menanggung biaya medis Anda: jaringan rencana dan kebijakan pertanggungannya. Bahkan jika Anda memilih paket dengan opsi di luar jaringan, seperti PPO, Anda masih lebih baik menggunakan penyedia layanan kesehatan di dalam jaringan sebanyak mungkin karena hal itu akan mengurangi biaya Anda. Dan aturan-aturan yang digunakan polis asuransi kesehatan untuk memutuskan apa yang dicakup dan mana yang tidak - dan berapa banyak co-pays akan - dapat membuat perbedaan besar dalam seberapa bermanfaat polis tertentu bagi Anda.

Misalnya, jika ada obat yang agak mahal yang Anda minum setiap hari, Anda pasti ingin mendapatkan polis asuransi kesehatan yang mencantumkan obat itu pada formulariumnya. Jika Anda sering bepergian, patuhi rencana yang menawarkan pilihan perawatan luar ruang yang bagus. Dan jika Anda sudah memiliki dokter perawatan primer, Anda pasti ingin memilih rencana yang memasukkan dokter Anda dalam jaringannya.

Menemukan kesepakatan terbaik

Jika Anda terjebak di antara dua atau tiga kebijakan berbeda dan tidak bisa memutuskan mana yang akan dipilih, coba latihan ini. Lipat gandakan premi bulanan dengan 12 untuk mendapatkan biaya tahunan Anda untuk suatu paket, kemudian tambahkan maksimum dari paket itu. Hasilnya adalah yang paling Anda akan menghabiskan pada perawatan kesehatan jika Anda memiliki satu atau lebih biaya medis besar selama setahun. Lakukan perhitungan ini untuk setiap paket yang Anda pertimbangkan, lalu bandingkan hasilnya. Paket dengan total terendah kemungkinan merupakan kesepakatan terbaik untuk Anda.